поручительства для вашего бизнеса

+7 (495) 967-19-49

Учрежден в 2006 г.  
Правительством Москвы

Господдержкой по МСБ

30.11.2017
Господдержкой по МСБ

Высокие риски малого бизнеса

Сегодня на рынке отмечается снижение объема портфеля при росте выдачи новых кредитов, который происходит на фоне роста просрочки: «хорошие» кредиты благополучно закрываются, а «плохие» пока остаются в работе. Кроме того, на показателях банковской системы сказываются выявленные регулятором у ряда значимых игроков проблемы.

По данным ЦБ, по итогам трех кварталов 2017 года просрочка по МСП по России составила 15,2%. По Москве просрочка по МСП достигла максимума в сентябре (19,8%), годом ранее этот показатель составлял 14,1%. Риски этого сектора не просто остаются высокими, но и продолжают расти. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина несколько раз отмечала, что просрочка по МСП в 2,5 раза выше, чем по кредитам другим предприятиям. Это влияет на требования банков к заемщикам МСП и формирует осторожное отношение к малому бизнесу.

При этом банки из топ-30 в Москве управляют рисками эффективнее, чем в общем по рынку России, — просрочка у этой категории кредитных организаций в столице составляет 10,0%, у них же по России — 11,3% (подсчеты Фонда по данным Банка России). Для сравнения: за девять месяцев 2016 года были зафиксированы соответственно уровни 9,5 и 14,1%. Возможно, причиной такого изменения показателей стали продолжающийся спад спроса в стране, в связи с чем многие бизнесы закрываются, и как следствие еще более осторожное отношение банков из топ-30 к заемщикам из сферы МСП.

В целом, продолжается тренд на чистку портфелей и снижение просрочки, поэтому банки не спешат активно наращивать кредитование малого бизнеса. В то же время растет эффективность господдержки, и в рамках программ господдержки банки стали вести себя активнее.

Развитие господдержки

По итогам 2016 года всего в рамках системы господдержки было выдано более 13 тыс. гарантий и поручительств на сумму более 110 млрд рублей (а субъекты МСП при этом получили по господдержке кредитов на сумму более 192 млрд рублей). Крупнейшие банки, стремясь снизить риски кредитования МСП, наиболее активно включились и в работу государственных программ поддержки, что дало особенно заметные результаты на московском рынке.

Доля новых сделок с Фондом у банков из топ-30 в Москве достигла в сентябре максимальных 4,5%, а доля сделок с Фондом в портфелях составляет 3,6%. При этом за девять месяцев Фонд выдал поручительств в 3,3 раза больше, чем в 2016 году с учетом данных за октябрь. В 2017 году уже выданы поручительства в объеме 9 млрд рублей, а малые и средние предприниматели привлекли в банках около 16 млрд рублей кредитов и гарантий. Портфель кредитов, выданных под поручительства Фонда, на конец третьего квартала составил 18,2 млрд рублей. Прогнозируется, что четвертый квартал покажет дополнительный рост.

Автор: Павел Самиев

Полный текст см: Банковское обозрение