поручительства для вашего бизнеса

+7 (495) 967-19-49

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы

Банки будут пресекать схемы «обналички» через малый бизнес

09.11.2018
Банки будут пресекать схемы «обналички» через малый бизнес

Банк России требует от коммерческих банков строго контролировать схемы незаконного обналичивая средств. Статданные ЦБ показывают резкий рост операций продажи рублевой выручки на 27% в 2017 г. с практически нулевого уровня в 2016 г. среди транзитных операций повышенного риска. Речь идет об усилении борьбы с компаниями малого бизнеса и микробизнеса, торгующими наличной выручкой. Банкам-нарушителям грозят отзывом лицензий.

В начале года зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин заявил, что наличные деньги стали товаром, имея ввиду продажу рублевой выручки «в торговых розничных сетях» и «серьезных торговых точках» по стоимости 15–17% от суммы. Сейчас ЦБ отмечает тренд на смещение торговцев наличными в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами.

КАК ВЫГЛЯДИТ СХЕМА:

Нуждающаяся в наличности компания через подставную фирму переводит безналичные средства нескольким торговым точкам, которые возвращают ей деньги наличными. При этом зачастую основания по зачислению средств фиктивной компании могут не совпадать с основанием при их списании, или же формулировки этих поручений идут без расшифровки, например, как оплата по договору с указанием только номера.

Полученными безналичными средствами оптово-розничная компания расплачивается с поставщиками товаров, от продажи которых и получает наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности. ЦБ назвал коды ОКВЭД по 133 видам деятельности, обладатели которых должны быть под пристальным вниманием у банка.

ПРИЗНАКИ  СОМНИТЕЛЬНЫХ ТРАНСАКЦИЙ:

  • относится к малому бизнесу,
  • зарегистрирован после 1 января 2016 года,
  • счет открыт после 1 января 2017 года,
  • налоговая нагрузка не выше 2%.
  • поступление или списание суммы со счета от 1 млн руб. в день в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные продукты, непродовольственные товары.

При этом средства переводятся производителям или оптовым продавцам данных товаров.

У компаний, которые обладают признаками контрагентов потенциальных торговцев наличной выручкой, банк будет обязан на день приостановить операцию. За это время банк должен выяснить, обладает или нет клиент признаками транзитной компании, пообщаться с клиентом  и принять решение — проводить платеж или отказать в его проведении и сообщить в Росфинмониторинг.

КАК ОТРАЗИТСЯ НА БАНКАХ И МАЛЫХ КОМПАНИЯХ?

Требования ЦБ в первую очередь отразятся на тех банках, где ставку делают на малый бизнес, они могут свернуть данное направление. Уже по итогам 4-го квартала 2018 года, ЦБ будет учитывать объем описанных выше транзитных операций при определении общего объема сомнительных трансакций в банке. О высокой вовлеченности банка в противоправную деятельность будет говорить доля выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или сумма от 1 млрд руб. за квартал, что может служить основанием для отзыва лицензии.

Банковские клиенты уже почувствовали усиление контроля. «Компании уже столкнулись с тем, что банки не сразу проводят их платежи,— Газета "Учет. Налоги. Право" провела опрос предпринимателей, который выявил возможность остановки перевода даже на сумму 10 тыс рублей. Законность операции проверяется банком.

По данным ЦБ , объем сомнительных операций, выявленных в 2017 году, составил 422 млрд руб., из них 326 млрд руб.— это операции по обналичиванию, 96 млрд руб.— по выводу средств за рубеж. Обналичивание денежных средств осуществлялось в прошлом году преимущественно через выдачи со счетов и карт физлиц — 152 млрд руб., или 47%, и через выдачи на прочие цели и по платежным картам юрлиц (135 млрд руб., или 41%, еще 5% обналички пришлось на ИП). Ранее представители ЦБ указывали, что корпоративные карты стали активнее применяться в обналичивании денежных средств (см. “Ъ” от 2 февраля). Среди операций по выводу денежных средств за рубеж в 2017 году преобладали операции по авансированию импорта товаров — 23 млрд руб., или 24%, переводы по сделкам с услугами — 21 млрд руб. или 22%, и переводы по исполнительным документам через Федеральную службу судебных приставов —19 млрд руб., или 20%.

_2018d076-08-01

 

Источник: по материалам КоммерсантЪ